□段合新 张俊峰
——市农商银行支持小微农商户发展纪实
在微信上输入自己的
手机号和贷款意向，十分钟后，银行客户经理的电话立刻打来，当天上门调查，第三天就能拿到贷款！
在店里忙生意，银行的客户经理上门营销，当场申请，现场调查，只需放款时到银行一趟，贷款就到了自己卡上。
贷款一万元，一年利息只要400元，每个月还多少，银行的客户经理帮你算的清清楚楚，通过贷款你知道了自己的资产负债表、现金流量表，生意做得更加踏实明白。
……
这些场景不是空想，而是真实存在于
辉县的城乡各地，小微农户、商户第一次感受到贷款原来可以如此简单，这些都源于辉县农村商业银行通过微贷业务，激活市场经济的“毛细血管”，提升普惠金融服务的深度，为小微客户成长注入了源源不断的动力。
银行都知道小微客户是一个大市场，但是高昂的业务成本、海量的人力资源消耗和有效风控技术的缺失，又让银行望而却步，于是，一方面是经济新常态下银行的“资产荒”，一方面是小微客户“嗷嗷待哺”的市场需求。辉县农商银行经过深入市场调研，于2015年将微贷业务确立为银行的战略产品，并于当年7月选派8名青年员工赴安徽芜湖进行为期3个月的脱产
培训，真正将“微贷工场”调查技术学精学透。
当年10月培训结束后，该行立刻组建了全新的微贷中心团队，完善制度流程，确立市场营销策略，并通过高效卓越的团队执行力在县城全面推广微贷业务。在推广过程中，微贷中心凭借“短平快”的优势，受到了当地小微客户的热烈欢迎。
短，就是流程短。微贷业务实行独立的事业部运作模式，享有50万以下贷款额度内的独立审批权，客户从申请、调查到最后放款，多在三天内完成，极大满足了小微客户对资金“急”的需求。
平，扁平化管理。微贷中心实行高度扁平化运作，客户经理直接面向市场，每天对辖区小微客户按计划进行实地走访，资料整理和贷款手续填制多通过加班完成，从而在极短时间内摸透市场，了解到海量客户的真实需求，完成对辖区客户的建档工作。
快，就是响应快。微信申请、电话申请、现场营销等，都能在当天对客户需求做出响应，通过娴熟的微贷调查技术，为客户提供资产负债、现金流量测算等服务，让客户的生意做得明白，贷款还的轻松，既提升了客户满意度，又有效防控风险。
不到一年的时间里，辉县农商银行微贷中心6名客户经理累计走访客户5000余户，接受客户申请860多笔，发放贷款330余笔，金额3100余万元，在时代广场、家天下建材城等城区的七大商业区形成了良好的品牌形象和传播效应。累计完成对银行管理人员、客户经理培训20余场次，全行微贷业务推广正逐次展开，与该行现有的“一家亲”贷款业务齐头并进，共同构建着服务三农、服务中小微客户的普惠金融服务新格局。
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